Bancos digitais: conheça os 8 melhores e saiba quais oferecem bônus e cashback

Conta sem tarifas, cartão de crédito sem anuidade, abertura de conta sem burocracia. Os bancos digitais revolucionaram o mercado financeiro e possibilitaram que as pessoas controlassem o seu dinheiro sem sair de casa. Afinal de contas, com apenas alguns cliques na tela do seu celular você pode transferir dinheiro, pagar contas, fazer recarga de celular, investimentos e em alguns casos, ainda conseguir bônus e cashback.

Apesar de o sistema bancário tradicional ainda ser o dominante no Brasil, o crescimento dos bancos digitais segue a passos largos. De acordo com uma pesquisa feita pelo Poder 360, os bancos digitais já somam 82 milhões de contas em 2021. E a tendência é que esse número aumente nos próximos anos.

Ainda não tem uma conta digital? Para que você possa mudar a sua relação com o dinheiro e tenha acesso a serviços bancários com os melhores custos-benefícios do mercado, o PegaDesconto reuniu em um único artigo os melhores bancos digitais da atualidade. Nele, você vai conhecer os prós e os contras de cada, bem como vai saber quais oferecem bônus e cashback. Confira!

Os melhores bancos digitais da atualidade

Antes de conhecer os melhores bancos digitais da atualidade, é preciso primeiramente compreender do que se trata exatamente esse conceito.

A princípio, tratam-se de instituições financeiras que oferecem serviços bancários com a mesma confiabilidade e garantia dos bancos tradicionais. Ou seja, eles oferecem abertura de contas, transferências, cartão de crédito, saque de dinheiro na rede Banco24Horas entre outros serviços. Contudo, com uma grande diferença: sem agências físicas. Com os bancos digitais, todos os procedimentos são feitos virtualmente, por meio de um aplicativo de celular.

Também conhecidas como fintechs, essas instituições são alternativas menos burocráticas e mais transparentes para controlar a vida financeira. E assim como os bancos tradicionais, são regularizadas pelo BACEN (Banco Central) e protegidas pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Em outras palavras, isso significa que independentemente do banco digital que você venha a escolher, o seu dinheiro estará seguro.

Confira a seguir os melhores bancos digitais de 2021!

PicPay

“A sua carteira digital”: é exatamente assim que o PicPay se define. Fundada em 2012 em Vitória, a fintech tem como principal missão transformar a vida das pessoas através da tecnologia.

Na verdade, o PicPay atua como um correspondente bancário do Banco Original e CredNovo, o que permite que a empresa ofereça os mesmos serviços financeiros que somente um banco oferece, mas com mais praticidade e agilidade. Entre tais serviços, destacam-se:

• Abertura de conta: gratuita;
• Recarga de celular e transporte;
• Cartão de crédito: sem anuidade;
• Pagamento e parcelamento de boletos, compras online, compras em lojas físicas, pix, qr code e mais;
• Possibilidade de pagar pedidos em aplicativos de comida através do aplicativo;
• Transferências: sem taxas, via TED ou PIX;
• Depósito de dinheiro: por boleto, auxílio emergencial, PIX e TED;
• Saques: direito a 1 saque gratuito na rede Banco24Horas. A partir do segundo saque no mês, tarifa de R$ 6,90;
• Rendimentos: 120% do CDI;
• Cashback: ganhe dinheiro de volta em pagamentos;
• Serviços adicionais: empréstimo pessoal.

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Nubank

Sem dúvida alguma o Nubank é uma das fintechs mais populares da atualidade, concentrando mais de 40 milhões de contas. Por meio de uma plataforma moderna, intuitiva e principalmente funcional, a startup oferece os seguintes serviços aos seus clientes:

• Abertura de conta: gratuita;
• Aceita PIX;
• Transferências: PIX, TED e DOC sem taxas;
• Depósito de dinheiro: por boleto, PIX, TED e DOC;
• Pagamento de contas: por boleto (código de barras) e PIX;
• Portabilidade de salário;
• Possibilidade de conta jurídica;
• Recarga de celular;
• Cartões: de débito e crédito (com pagamento por aproximação) e virtual;
• Saques: na rede Banco24Horas, com tarifa de R$ 6,50 por saque;
• Investimentos: RDB;
• Serviços adicionais: seguro de vida, pagamentos pelo WhatsApp, parcelamento de fatura.

Saiba o que é e como funcionam os pagamentos e transferências PIX.

Banco Inter

Ao contrário do que se imagina, o Banco Inter não é novo no mercado financeiro. Absolutamente! Na verdade, a instituição foi fundada em 1994, mas com o nome de Intermedium Financeira. A diferença é que o Inter se modernizou para acompanhar a evolução dos bancos digitais. Sendo assim, atualmente oferece os seguintes serviços aos seus clientes, que já ultrapassam a marca dos 11 milhões de usuários:

• Abertura de conta: gratuita;
• Cartão de crédito: Mastercard internacional sem anuidade;
• Cartão de débito;
• Saques: gratuitos na Rede Banco24Horas;
• Conta kids: conta completa com direito a um cartão de débito personalizado;
• Transferências: PIX e TED – gratuitas e ilimitadas;
• Depósito de dinheiro: por boleto;
• Plataforma de investimentos: Renda fixa, Fundos de investimentos, Home broker e outros;
• Possibilidade de conta digital Pessoa Jurídica;
• Possibilidade de conta digital MEI;
• Antecipação de recebíveis;
• Empréstimo pessoal, consignado, corporativo e com garantia de imóvel;
• Recarga de celular;
• Cashback: em compras feitas no shopping do aplicativo;
• Serviços adicionais: seguro residencial, proteção financeira, seguro auto, previdência privada e seguro odonto.

Veja também: Melhores aplicativos para começar a investir em ações e fundos imobiliários.

Mercado Pago

O Mercado Pago é a plataforma de pagamentos digitais do Mercado Livre, forte concorrente dos bancos digitais, já que atualmente fornece vários serviços financeiros. Além de possibilitar que o empreendedor venda com as maquininhas (Point Smart, Point Mini e Point Pro), o Mercado Pago também simplifica a vida financeira das pessoas, na medida em que permite:

• Abertura de conta: grátis;
• Transferências: via PIX e TED gratuitas e ilimitadas;
• Saque: na rede Banco24Horas com tarifa de R$ 5,90 por saque;
• Depósito de dinheiro: via boleto, TED, dinheiro na lotérica e cartão de débito virtual Caixa;
• Cartão: de débito e crédito sem anuidade e com pagamento por aproximação;
• Pagamento de boletos e por QRCode;
• Possibilidade de comprar parcelado no boleto;
• Rendimentos: 100% do CDI;
• Cashback em compras;
• Recarga de celular.

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Banco Next

Assim como o Inter, o Bradesco foi outro banco que viu nos bancos digitais uma forma de atrair mais clientes, sobretudo os mais jovens. Para isso, criou o Next em outubro de 2017. Na prática, clientes Next contam com os seguintes serviços:

• Abertura de conta: gratuita;
• Transferências: ilimitadas e gratuitas. Via PIX e TED caem na hora. DOCs são creditados no próximo dia útil;
• Saques: gratuitos e ilimitados nos caixas eletrônicos Bradesco ou rede Banco24Horas;
• Recarga de celular;
• Pagamentos de contas e boletos;
• Cartões: de débito e crédito sem anuidade e com pagamento por aproximação;
• Investimento: CDB, fundos;
• Empréstimos: pessoal, crédito parcelado, antecipação do 13º salário,
• Mimos: descontos exclusivos em lojas parceiras,
• Cashback;
• Aceita PIX;
• Pagamentos por QRCode;
• Depósito de dinheiro: boleto bancário, TED ou transferências entre contas Next;
• Compra de moeda estrangeira direto nos caixas Bradesco;
• Conta universitários;
• NextJoy: conta digital para menores de idade;
• Serviços adicionais: seguro odontológico, seguro de vida, proteção cartão de crédito e débito, pagamento pelo WhatsApp.

Conheça 10 aplicativos de conversa que são alternativas ao WhatsApp.

C6 Bank

Outra instituição financeira que possui conta 100% digital é o C6 Bank. Embora tenha chegado tímida no mercado, atualmente é forte concorrente do Nubank. Porém, com uma diferença: possui serviços financeiros mais completo, que incluem:

• Abertura de conta: gratuita;
• Depósito de dinheiro: via boleto bancário;
• Transferências: via PIX e TEDs ilimitadas;
• Saques: gratuitos na rede Banco24horas;
• Cartões: cartão de débito e crédito C6 sem anuidades e com pagamento por aproximação. Cartão C6 Carbon R$ 85 por mês;
• C6 Tag: pedágio e estacionamento sem filas;
• Débito automático para contas de consumo: água, luz, telefone e tributos;
• DDA (boleto digital);
• Portabilidade de salário;
• Recarga de celular;
• Aceita PIX;
• Conta Global: conta em dólar ou euro para comprar no exterior com menos tarifas;
• Cashback para compras na C6 Store;
• Plataforma de investimento C6 Invest: CDBs, fundos, previdência e renda variável sem taxa de corretagem;
• C6 Kick: transferência de dinheiro usando apenas o número do celular;
• C6 + Benefícios: bônus e descontos em lojas parceiras;
• Conta PJ: com possibilidade de crédito para capital de giro e maquininha de cartão;
• Conta MEI: com maquininha de cartão e TAG de pedágio grátis;
• Serviços adicionais: programa de pontos Átomos, C6 Travel, simulador de previdência privada, empréstimo consignado.

PagBank

Seria injusto de nossa parte falar dos melhores bancos digitais da atualidade e não mencionar o PagBank, do PagSeguro. A marca, que se popularizou pelas suas maquininhas Moderninha e Minizinha, se lançou no mercado de serviços financeiros digitais em 2019 com o PagBank.

Apesar de nova no mercado, a plataforma conta com serviços interessantes, a saber:

• Abertura de conta: gratuita;
• Depósito de dinheiro: via TED ou boleto bancário;
• Transferências: TED e PIX ilimitadas e gratuitas;
• Pagamento de contas e boletos;
• Cashback para compras pelo aplicativo;
• Parcelamento de contas e boletos em até 12x;
• Cartões: de débito e crédito internacional sem anuidade e com pagamento por aproximação;
• Aceita PIX;
• Investimentos: CDB, com rentabilidade de até 200% do CDI;
• Recarga de celular;
• Empréstimos: empréstimo pessoal com taxas atrativas;
• Saques: gratuitos para vendedores com transações acima de R$50.000 ao mês. Clientes com portabilidade de salário e aplicação CDB têm direito a dois saques gratuitos por mês. Para os demais, R$ 7,50 por saque;
• Recarga: de celular e de serviços como Uber, Spotify e Google Play;
• Conta PJ: TEDs e Pix grátis e ilimitados, geração de boletos, recebimento por Pix 24 horas por dia, maquininhas sem aluguel e taxa zero para novos clientes, cartão internacional sem anuidade e PagVendas, um sistema de gestão de clientes e estoque;
• Serviços adicionais: plano de saúde, maquininhas PagSeguro.

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Neon

Para finalizar a nossa lista com os melhores bancos digitais da atualidade, temos ainda o Banco Neon. Essa, sem dúvida, é mais uma alternativa inteligente e prática de cuidar do seu dinheiro sem tarifas e sem as burocracias dos bancos tradicionais. Resumindo, o Banco Neon oferece aos seus clientes:

• Abertura de conta: gratuita;
• Transferências: gratuitas entre contas Neon e para outros bancos;
• Pagamentos de boletos;
• Cartões: de débito internacional, crédito sem anuidade (com pagamento por aproximação) e cartão virtual;
• Depósito de dinheiro: via boleto bancário;
• Recarga de celular;
• Débito automático;
• Cashback;
• Saques: 3 saques gratuitos no mês para quem sempre compra com os cartão físico e virtual Neon. Para demais clientes, R$ 5,90 por saque na rede Banco24Horas;
• Empréstimo pessoal;
• Investimentos: CDB;
• Conta MEI Fácil: com direito a 1 saque grátis por mês e receber por maquininha;
• Serviços adicionais: Google Pay e Samsung Pay.

Outros bancos digitais para prestar atenção

Conforme você deve ter percebido, não existe um banco digital melhor do que o outro. O que existe, na realidade, é aquele que melhor atende às suas necessidades. Portanto, antes de abrir a sua conta em um deles, analise os serviços que mais usa e as tarifas cobradas por cada um. Fazendo isso, certamente você fará a melhor escolha para a sua vida financeira.

Além das fintechs citadas anteriormente, existem ainda outras que de igual forma merecem a nossa consideração:

• Banco Original;
• Agibank;
• N26;
• Superdigital;
• BS2;
• Digimais (Digi +).

Agora que você já conhece os melhores bancos digitais da atualidade, já pode abrir conta naquele que melhor vai te ajudar a administrar o seu dinheiro.

Lembre-se que o PegaDesconto tem códigos promocionais exclusivos PicPay, Mercado Pago e PagBank que garantem créditos em conta ou descontos incríveis ao adquirir maquininhas para potencializar as suas vendas. E você, tem conta em algum banco digital citado no artigo? Conta para a gente nos comentários como está sendo a sua experiência!